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环球微资讯！“到账”≠“入账”，警惕这种骗局！南安已有人中招！

时间 :2023-04-25 21:06:23   来源 : 769南安文化

收到了款项到账短信

钱还能飞了？


【资料图】

还真的可以！

近日

南安市公安局接到多起

“香港支票”诈骗相关警情

Part.01

入账竟不等于到账，买卖不成反被骗

4月19日，水头镇的王先生报警称：4月16日，一位自称是朋友介绍的香港某贸易公司采购员黄某生添加他为微信好友，声称要订购一批石材。经过简单核实，王先生确定确实有这家香港贸易公司后，双方就购买事项进行详细交谈，很快就购买平方、总价、定金及佣金回扣等交易细节达成共识。因对方是香港公司，经换算对方需要支付定金的港币约73万余元，而后对方称自己的香港账户只能转香港账户，让王先生要提供香港银行账户的账号，于是，王先生二话不说就去找香港朋友陈先生借了账户，过了一会儿，便收到陈先生发来的一笔港币73万余元银行“交换票”的入账截图。

王先生看到入账截图后，本着生意人诚信原则，在黄某生要求打87000元回扣款到私人账户时，他毫不犹豫直接转过去了。谁知！过了没多久，朋友陈先生却告知王先生入账的那70几万港币货款竟然都被撤回了。王先生赶忙让朋友陈先生打电话到香港银行咨询，才知道所谓的“交换票”其实说白了就是空头支票，后来，王先生又联系了黄某生才发现自己已被对方拉黑，于是果断报警了。

目前，案件正在进一步侦办中。

Part.02

骗局解析：

在香港，支票从入账到到账之间会存在24小时的核账时间。也就是说这24小时期间，收款方会分别收到两条银行短信提醒：第一条短信通知为该笔资金已入账，而这笔资金仅仅是“显示在收款人账户上的数字”（又称“挂账”），并非实际到账的可使用金额。第二条短信通知为次日（即距离第一条入账消息已过24小时）资金到账提醒，这个时候这笔资金才是真正意义上你可以动用的钱款。

值得注意是：根据香港支票营运操作特点，这笔资金在入账至到账时间点期间，付款人是可以随时撤销此笔支票的，且即使付款人没有撤销支票，此支票也可能因资金不足、签名不符等其他因素达不到符合银行支票兑现条件导致无法到账（又名：“跳票”）。

回到王先生案件本身，这个骗子主要先是假装通过朋友介绍，爽快订下大额订单，直接获取王先生的信任。随后，又要求王先生有香港账户，借此埋下伏笔，利用王先生是内地商户不了解香港支票24小时核账系统运作方式的漏洞，如约开具交易金额的“交换票”入账到其提供的香港账户户头，并“理直气壮”催促王先生将回扣款打到其私人账户，在收到回扣款时同时又“不道德”地撤销支票转账。

反诈小贴士

01

注意细节！“到账”≠“入账”

香港的金融体系稍有不同，习惯上也有差异，香港地区的银行，是把“到账”和“入账”做了区分的。

外币支票转账存在可撤销操作，需要两次确认才能真正到账，请交易双方务必认真核对。当你收到一条短信，到账多少金额，这个仅仅是“钱到银行”，并没有真正进入到你的账户。一旦进入账户，真正入账，又会收到第二条短信，表示存入了多少金额。

公司交易请使用对公账号，避免向个人账户转账。

02

多听多看

把常见的诈骗方式烂熟于心，境外用支票付款的诈骗方法，最常见的有两种，一是利用时间差开票后撤销，二是“跳票”（空头等）。

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